快手曲线收购支付牌照, 仍未彻底解决“二清”问题

快手的金融野心，又悄悄往前推进了一步。

日前，中国人民银行更新“非银行支付机构重大事项变更许可信息公示”。根据公示内容，同意持牌机构北京华瑞富达科技有限公司（下称“华瑞富达”）主要股东由深圳市绍福电子商务有限公司（下称“深圳绍福”）变更为成都遂意文化传播有限公司（下称“成都遂意”），自然人银鑫、杨远熙实际控制华瑞富达，工商信息尚未完成变更。

今年，快手相继拿下，小贷牌照，保险经纪牌照，此次华瑞富达的股东变更，快手将就此开展支付相关的业务，有业内人士表示，这种支付牌照更大的价值在于其业务的合规性。

华瑞富达业务范围受限

资料显示，华瑞富达成立于2007年，于2012年获得预付卡发行与受理牌照。人民银行官网显示，华瑞富达目前的业务类型为储值账户运营Ⅱ类，展业范围限北京市，牌照有效期至2027年。其注册资本1.02亿元，于2012年获得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，产品为“华瑞卡”，特约商户覆盖北京市的商超百货、珠宝专营、体育奥莱、数码电器、医药健康、旅游等多种消费场所。华瑞富达支付牌照于2022年6月续展成功，牌照有效期至2027年。根据许可证内容，华瑞富达业务类型较为单一，业务范围为储值账户运营Ⅱ类，即预付卡的发行与受理。

根据天眼查，华瑞富达新股东成都遂意系快手关联公司。成都遂意的唯一股东为成都青松数信科技有限公司（下称“青松数科”），成都遂意于今年1月被青松数科，两家公司实控人均为为银鑫、杨远熙。

值得注意的是，银鑫、杨远熙二人是知名短视频平台快手的联合创始人。其中，银鑫担任北京快手科技有限公司董事长兼经理，杨远熙则担任快手董事。也就是说，此次华瑞富达股权变更至快手关联公司。

根据人民银行披露的资料，北京华瑞富达科技有限公司持有的第三方支付牌照在支付业务方面局限性较大，目前的业务类型为储值账户运营Ⅱ类，展业范围限北京市，牌照有效期至2027年。按照此前的支付业务分类，华瑞富达展业也仅限于“预付卡”领域，发行产品为“华瑞卡”。

WEMONEY研究室注意到，快手不仅是短视频平台，而且有电商业务，需要“支付交易处理类”业务资质，拥有这类资质才可满足电商业务发展所需的支付交易，但从华瑞富达业务范围来看，仅有预付卡资质，对于电商合规性不起到关键作用。

所谓“二清”是指具有清算资质的机构将资金结算给第三方平台后，第三方平台再将资金清算给其他商户。若该第三方平台没有清算资质，就构成二清。

对于电商平台二清支付问题，监管有明确规定，但凡非持牌机构，不可从事资金清算。许多电商平台通过申请牌照或通过收购的方法“曲线获牌”，美团、淘宝、抖音等平台都有自己的支付机构。

截至目前，WEMONEY研究室从快手上购买产品，收款商户名称都显示为"快手小店平台商户"。用户在付款后，货款会先经过快手平台托管，再由快手进行二次结算给商家。

如此来看，快手平台想要结算资金，还需要获取互联网支付类资质。

快手集齐多个金融牌照

今年3月，广州市地方金融管理局发布一则批复，内容为广州欢聚小额贷款有限责任公司的股权转让，受让方北京云掣科技有限公司，正是快手大家庭中的成员。

7月26日，上海盛大保险经纪有限责任公司发生工商变更，原控股股东海南众合云联科技有限公司退出，新增控股股东为成都快购科技有限公司。

事实上，快手早在站内涉足助贷业务，以及给为数不少的贷款广告、信用卡逾期咨询、“反催”秘籍等信息流投放。获取牌照，实现站内金融业务拓展与流量变现，对于互联网公司、电商平台来说，似乎已成为一条普遍甚至必然走上的道路。

正如快手高级副总裁、商业化业务负责人王剑伟曾在公开场合提出，“快手App上每周看财经相关内容的用户高达1.6亿次，其金融广告转化率是一般用户的19倍，但只有12%的人被分发了金融相关的商业广告和内容”。

WEMONEY研究室在快手App体验发现，点击“钱包”—“借钱”，随即出现多个借贷机构。其中，匹配的某产品最高可借额度20万元，年化利率7.2%起，随借随还、快速放款、按日计息等亮点均被着重展现。

快手的借钱业务以导流模式为主。快手借钱板块将流量分发给银行和消金、第三方金融科技平台，如省呗、马上消金的安逸花、360借条、好会借等，对外展示定价24%以内。

据镭射财经报道，快手的整体助贷业务余额不足100亿，业务规模比较小，客群资质比较下沉。

针对上述问题，WEMONEY研究室向快手发去沟通函，截至发稿尚未回复。（文心/文）